أنواع الرهن العقاري ومميزاته
أنواع الرهن العقاري ومميزاته
أنواع الرهن تعرف عليه أكثر على موقعنا اليوم ، وهو رهن العقار لصالح القائم بالرهن ، كما تم الاتفاق عليه مع القائم بالرهن مع مراعاة جميع الشروط المتفق عليها بين الرهن. والرهن ، أو الرهن العقاري ، يقوم على نوع من القرض ، حيث يرهن المرتهن مسكنه مقابل العقار ، ويعود إلى المرتهن خلال فترة زمنية محددة مع سداد بعض الفوائد على أصل مبلغ العقار. بالنسبة للرهن العقاري ، مهما كان هذا الأصل ، قطعة أرض ، أو شقة ، أو منزل ، أو سيارة ، أو أي شيء آخر يباع ويشترى في حين أنه يجب أن يكون ملكية.
كما يجوز للراهن بيع العقار حسب اختياره لأنه أصبح المالك الأصلي لهذا العقار غير المنقولة ، حتى يتم سداد الأقساط المتبقية عليه بالكامل ، ما لم يكن التأكيد أحد الأشياء التي يجب رهنها ، ويلتزم المرتهن بنفسه. لدفع ما يجب على المتعهد دفعه ، يجب أن يكون موضوع التعهد أيضًا.
يمكن للمقرض أيضًا الاعتراض على جميع الإجراءات التي يقوم بها القائم بالرهن والتي تقلل من جودة الممتلكات المرهونة. هناك عدة أنواع من الرهون العقارية والتي تختلف باختلاف الاتفاقيات المنصوص عليها في الاتفاقية بين القائم بالرهن والمراهن.
موقف المرتهن والمرتهن
- يقوم الرهن بذلك عندما يحتاج إلى مبلغ معين من المال يساوي قيمة العقار الذي يريد القائم الرهن بيعه.
- يتم الاتفاق على أنه يجوز تسجيله رسميًا في السجل العقاري ، ولا يجوز تسجيله.
- الرهن العقاري: يجب أن تثبت اتفاقية العقد أن القائم بالرهن قد تلقى أموالاً مالية من المرتهن وأن حيازة العقار في حوزة القائم بالرهن حتى يتم سداد القيمة المالية المتفق عليها.
- حيث يمكن للمقرض أن يتصرف في العقار المرهون في حالة عدم قيامه بدفع القيمة المالية المتفق عليها في العقد.
- يمكن للمقرض أيضًا بيع العقار المرهون ويمكنه أيضًا أخذ الأموال الممنوحة للمقرض.
- في حالة عدم امتثال الراهن للشروط المتفق عليها في عقد الاتفاق ، يحق للراهن اللجوء إلى القانون وإنفاذ حكم قسري في الحصول على ملكية العقار من المالك ، أي من الراهن.
- بينما في الحالة التي يدفع فيها الراهن قسطًا واحدًا وقسطًا واحدًا ويستمر في تأخير دفع القسط التالي ، مما يتسبب في خسارة للمراهن ، يحذر القائم بالرهن من الدفع.
- بعد تحذير القائم بالرهن ، غالبًا ما يتم إصدار أوامر للمراهن من قبل المحكمة أو السلطة القضائية بدفع القيمة المتبقية من القسط.
- في حالة امتناع القائم الرهن عن دفع قيمة الأقساط ، يجب على المرتهن الرجوع إلى القضاء واستخراج سند الملكية غير المنقولة من الراهن إلى الراهن.
- خلال الفترة التي يدفع فيها الراهن الأقساط في الوقت المحدد دون الإخلال بالشروط المتفق عليها ، يظل الأصل في حوزته طالما أنه يحتفظ به ولا يبلى به أو يقلل من قيمته.
- كما يحق للمرتهن متابعة العقار المرهون والاعتراض على تصرفات المالك الحقيقي حفاظا على العقار المرهون.
- في حالة تعرض العقار للتدمير أو حدوث شيء له يؤثر على قيمته المالية ، يمكن للمقرض إصلاحه ، ووقف الخطر الذي يهدد العقار ، وزيادة السعر الذي يعيده القائم بالرهن.
- يمكن للمقرض أيضًا بيع العقار المرهون مقابل اتفاق بين المشتري والمرتهن في عقد البيع على أن يدفع المشتري للمراهن الأقساط المتبقية من المرتهن.
- الملكية هي حق الرهن العقاري خلال مدة الرهن بغض النظر عمن ينتفع بالعقار بأي شكل من الأشكال. يتم أخذ الأموال المتحصلة من الربح من قبل المرتهن والمرتهن ، ولا يتلقى سوى قيمة العقار على أقساط متفق عليها.
- يجوز للراهن التصرف في الأموال غير المنقولة إذا كانت مسجلة لدى كاتب العدل العيني ما لم يكن هناك دليل على خلاف ذلك.
- ويختلف وضع المرتهن والمتعهد إليه والمرتهن الذي هو الدائن باختلاف نوع الرهن.
- في حالة الحجز على أموال المرتهن ، تكون الأولوية الأولى للدائن المرتهن لسداد الأقساط المالية كاملة عند بيع أموال المرتهن بالمزاد العلني.
- كما يحق للمقرض الشراء بينما عرضه العقار للبيع.
- الفرق بين سند الثقة والرهن العقاري هو أنه في الرهن العقاري ، يكون الدائن هو الشخص الذي يتم اقتراض الأموال منه بينما يقترض المرتهن من البنك في سند الثقة.
يجب عليك أيضًا اتباع: شروط الرهن العقاري في مصرف الراجحي وما هو نظامك المحلي كمصدر للتمويل
تسهيلات الرهن العقاري
- لا يفقد الرهن من العين المرهونة بشكل دائم.
- وتبقى ملكية العقار في يد المرتهن حتى يقوم بسداد الرهن الذي تعهد به.
- يجب على الدائن تسجيل عقد الرهن لدى الجهات القضائية ليحتفظ بحقه.
- تقييد حرية المرتهن في التصرف في الأموال غير المنقولة الخاضعة للمرتهن باستثناء سداد الأقساط المالية المستحقة للمراهن.
- عندما يرفض الرهن السداد ، يمكن للمراهن أن يتصرف تحت إشراف القضاء باستخدام القوة القسرية لبيع الممتلكات المرهونة.
- لا تزيد الفائدة المالية المتفق عليها بين المرتهن والمرتهن حتى لو زادت قيمة العقار.
أنواع الرهن العقاري
وتنتشر بعض الأنواع بين الناس وهي:
- الرهون العقارية الرسمية الثابتة بفترات سداد ثلاثين وخمسة عشر سنة.
- رهن عقاري متناهي الصغر تصل مدة السداد فيه إلى 5 سنوات فقط حسب عقد الاتفاق.
- رهن عقاري طويل الأجل تسدد فيه الأقساط لمدة أربعين سنة أو أكثر.
- كل هذه الأنواع تزيد من معدل الفائدة المقدم للمقرض عند زيادة مدة سداد الأقساط.
راجع أيضًا: كيفية حساب قرض الرهن العقاري في خطوات بسيطة
أول قرض عقاري ثابت
- هنا ، في هذا النوع من الرهن العقاري ، يلتزم المرتهن ، وهو المقترض ، بدفع فائدة ثابتة لا تتغير وفقًا للفترة الممتدة في الاتفاقية.
- كما أن الرهن العقاري لا يتأثر بارتفاع أسعار الفائدة السارية في السوق.
- بينما في الحالة التي تنخفض فيها القيمة المالية لسعر الفائدة ، يلجأ المرتهن إلى الرهن العقاري التقليدي الذي يطلب فيه الرهن من الراهن إعادة حساب قيمة الرهن العقاري بالإضافة إلى الفائدة.
ثانياً ، الرهن العقاري القابل للتحويل
- وهنا قيمة الفائدة على القسط ليست ثابتة وغير قابلة للتجديد ، ولكنها تختلف باختلاف ارتفاع أو انخفاض الفائدة في السوق.
- في معظم الحالات ، يكون سعر الفائدة التمهيدي أقل من سعر السوق السائد.
- تخصص هذا النوع من الرهن العقاري هو أنه لا يستغرق الكثير من الوقت ليتم سداده.
- في حين أنه في حالة ارتفاع معدل الفائدة ، لا يلتزم القائم بالرهن بدفع أكثر مما هو متفق عليه.
- في كلتا الحالتين ، سواء كانت الفائدة مرتفعة أو منخفضة ، لا يمكن توقع حدوثها في المستقبل.
شاهد أيضاً: البنك العقاري يستفسر عن أسماء المستفيدين من دعم الإسكان في المملكة العربية السعودية بأرقام الهوية
شروط الرهن العقاري
- وفاء المرتهن بسداد القيمة المالية المتفق عليها مع الدائن أو الدائن.
- إزالة الممتلكات من الرهن العقاري في حالة عدم التقيد بالدفع خلال الفترة المتفق عليها بعد تقديم إشعار الدفع.
- في الحالة التي يمكن فيها للمدين أو المرتهن دفع نسبة مالية متفق عليها في السداد ، يتم الموافقة على ذلك من قبل الطرف الآخر بالاتفاق مع القيمة المالية في العقد.
- يجب ذكر بند نقل المسؤولية الكاملة إلى التركة في حالة وفاة أي من الطرفين.
- يجب أن يكون العقد مكتوباً بشكل يوضح القبول بين الطرفين وتوافر شرط العرض.
- يجب أن يكون كلا الطرفين في سن قانونية ، ويجب أن يكون كل منهما بالغًا.
- يجب أن يكون العقار المرهون ظاهرًا وملموسًا ، ويجب أن يكون لدى القائم بالرهن صك ملكية للعقار.
الرهن العقاري هو أحد العقود المبرمة بين المرتهن والمراهن ، على غرار الاقتراض المالي. يسمح هذا النوع من العقود للدائن المرتهن والمقترض المرتهن بالاحتفاظ بجميع الحقوق المنصوص عليها في العقد ، ومن يدفع.