برنامج حساب القروض والفوائد
برنامج احتساب القروض والفوائد يبحث عنه الكثير من الناس ، لأنهم يحتاجون إلى المال في كل مرحلة من مراحل حياتهم الشخصية المختلفة ، وذلك لرغبتهم القوية في شراء بعض الأشياء المهمة ، ولكن بسبب قلة الأموال لا يستطيعون شرائها ، لذلك يتم تقديم طلب قرض في ظل هذه الظروف بحيث فجأة ، وفي أي وقت من حياة أي فرد ، كل هذا نقدمه لك من خلال موقع الوادي نيوز.
ما هو الدين
هو مبلغ يعطيه الطرف الأول ، المسمى بالمُقرض ، للطرف الثاني ، المسمى بالمقترض ، الذي يدفع هذا المبلغ في المستقبل ، ويمكن إضافة الفائدة أو الرسوم الأخرى إلى المبلغ الأساسي عندما يصبح الدفع مستحقًا. يمكن و
قد يكون مبلغًا محددًا ويتم إعطاؤه دفعة واحدة ، أو قد يكون متاحًا عند إجراء حد معين أو حد أقصى لعدد المدفوعات.
يمكنك معرفة المزيد عن: سداد القرض والتحويل من بنك إلى آخر .. أفضل طرق سداد القرض
ما هو الربح
هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للمقرض بالإضافة إلى المبلغ الأساسي للقرض ، وذلك باستخدام أصول محددة تشمل الأموال أو المنتجات الاستهلاكية المختلفة أو الأصول الكبيرة مثل المباني والسيارات. ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية. يسمى أصل القرض والنسبة المئوية أو الفائدة للقرض.
تنقسم الفائدة إلى نوعين أساسيين ، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
طريقة لحساب القرض والفائدة بالطرق اليدوية
حساب الفائدة البسيط
ينطبق هذا على المبلغ الذي تم اقتراضه لفترة قصيرة تقل عن عام ، حيث يتم احتسابه على أساس القيمة المالية الأصلية التي تم اقتراضها فقط خلال الفترة المتفق عليها ، دون النظر إلى أي عوامل أخرى.
يتم التعبير عنها كنسبة مئوية ، وتتأثر قيمتها بثلاثة عوامل أساسية ، وهي مبلغ القرض وسعر الفائدة السنوية وفترة الاقتراض ، وتحسب على النحو التالي:
- معدل الفائدة البسيط يساوي ضرب مبلغ القرض في معدل الفائدة السنوي على مدى فترة الاقتراض بالسنوات.
على سبيل المثال
- تم اقتراض مبلغ 100 دولار لمدة عام ، وكان معدل الفائدة المتفق عليه 6٪. ستكون قيمة الفائدة البسيطة كما يلي:
- الفائدة البسيطة = 100 × 06 × 1 = 6 دولارات.
حساب الفائدة المركبة
تنطبق الفائدة المركبة على المبلغ الذي تم اقتراضه لأكثر من عام ، والذي يُعرف بالفائدة التي يتم احتسابها على القيمة الأصلية للقرض والمبلغ المتراكم في نهاية كل عام أو كل محدد. فترة زمنية ، وتسمى الفائدة على الفائدة.
يتأثر ببعض العوامل الرئيسية ، وهي المبلغ الأساسي ، ومعدل الفائدة المركبة ، وعدد الزيادات في السنة وعدد السنوات ، ويتم حسابه على النحو التالي:
- قيمة الفائدة المركبة تساوي ضرب قيمة القرض الأصلي في (1 + عدد الزيادات مقسومًا على معدل الفائدة مضروبًا في عدد الزيادات في قوة عدد السنوات).
كمثال على هذه المعادلة ، تم اقتراض مبلغ 1000 دولار أمريكي لمدة 3 سنوات ، وسعر الفائدة المتفق عليه هو 4 ٪ على أن تتراكم كل 3 أشهر. قيمة الفائدة المركبة كما يلي:
- الفائدة المركبة = 1000 x (1 + 0.04 / 4) ^ (3 x 4) = 1،126.83 دولار.
- عند تقريب النتيجة إلى أقرب دولار ، يكون مقدار الفائدة المركبة هو 1.127 دولارًا ، وهو المبلغ الذي تمت إضافته إلى مبلغ القرض الأصلي البالغ 1000 دولار بعد انتهاء مدة القرض.
برنامج لحساب القرض والفائدة
تختلف طرق الحساب وفقًا لنوع القرض ، مثل قرض بفائدة فقط لا يدفع رأس المال في السنوات الأولى ويتم دفع الفائدة فقط ، من ناحية أخرى ، في إطفاء القرض الأساسي خلال فترة زمنية محددة. دفع الفائدة. قرض سيارة لمدة 5 سنوات.
وإذا كنت لا ترغب في إجراء العمليات الحسابية يدويًا ، يمكنك استخدام برنامج حساب القروض والفوائد المتخصص في ذلك ، وهو Microsoft Excel.
عند استخدام قيم محددة بترتيب معين ، تتضمن حاسبة القروض والفوائد الكثير من الوظائف الشاملة التي تُستخدم لجمع القيمة ومتوسطها وحسابها والحصول عليها كخلايا دنيا وأقصى.
كما يسمح بإجراء العمليات الحسابية ومعرفة كيفية تغير رصيد القرض ودفعات الفائدة كل شهر على مدى عمر القرض من خلال برنامج حاسبة القروض والفوائد.
يمكنك قراءة المزيد حول: المستندات المطلوبة للاستفادة من القرض من البنك الشعبي والقرض الشخصي للمتقاعدين
كيفية حساب القرض والفائدة باستخدام Excel
- يتم فتح Microsoft Excel من جهاز كمبيوتر عن طريق النقر المزدوج فوق رمز تطبيق Excel ، والذي يشبه علامة x باللون الأبيض على خلفية خضراء.
- يؤدي النقر فوق المصنف الفارغ في الزاوية العلوية اليسرى من صفحة Excel الرئيسية إلى فتح جدول بيانات جديد لحساب معدل الفائدة من خلال برنامج حساب القرض والفائدة.
- قم بإنشاء صفوف بإدخال عناوين الدفع الخاصة بك في كل خلية ، بحيث اكتب في الخلية A1 مبلغ القرض الأساسي ، واكتب الخلية A2 الفائدة ، واكتب الخلية A3 فترة سداد القرض ، واكتب الخلية A4 مبلغ الدفع.
- أدخل المبلغ الإجمالي المدفوع في الخلية B1 ، ثم اكتب المبلغ الإجمالي المستحق.
- على سبيل المثال ، إذا اشتريت سيارة 20000 جنيه مصري مقابل 10000 جنيه مصري كدفعة مقدمة ، فاكتب 10000 في الخلية B1 ، ثم أدخل معدل الفائدة الحالي في الخلية B2 والنسبة المئوية للفائدة التي ستدفعها كل شهر. ادفع مقابل الفترة.
- على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة 3٪ ، فسيتم إدخال 0.03 في الخلية B2.
- أدخل عدد الدفعات المتبقية ، والتي يتم كتابتها في الخلية B3 ، إذا كنت تستخدم خطة 12 شهرًا ، فسيتم كتابة الرقم 12 في الخلية B3.
- حدد الخلية B4 ، والتي ستدخل فيها الصيغة لحساب مدفوعات الفائدة ، بالنقر عليها لتحديدها.
- إدخال معادلة الفائدة عن طريق كتابة RELATIONSHIP = PM (B3، B2، B1) في الخلية B4 ، ثم الضغط على Enter يحسب المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كفائدة كل فترة محددة.
لا تمنحك حاسبات القروض والفوائد قيمة الفائدة المركبة ، والتي تتناقص عادةً مع انخفاض مبلغ المال الذي تدفعه ، ويمكنك حساب الفائدة المركبة عن طريق طرح قيمة فترة معينة من المبلغ الأساسي. يمكن أن ترى. ثم أعد الحساب في الخلية B4.
كيفية حساب القرض والفائدة من خلال قالب Excel
- تحتاج إلى تنزيل نموذج جاهز لحساب القرض والفائدة من خلال هذا الرابط
- افتح هذا النموذج بعد تنزيله باستخدام برنامج Excel الذي سيفتح على الواجهة الرئيسية لبرنامج احتساب القرض والفائدة ، واتبع الخطوات الموضحة.
- بعد فتح القالب باستخدام Excel ، يتم إدخال قيم ناقص لكل صف في الخلايا من D3 إلى D6.
- يتم تحديث جدول القرض تلقائيًا في برنامج حاسبة القروض والفوائد ، وتُعرف نتائج كل قرض وحساب الفائدة.
برنامج لحساب القرض والفائدة للأندرويد
هذا برنامج حاسبة قروض ، ويتم استخدامه باتباع الخطوات التالية:
- قم بتنزيل البرنامج من متجر Google Play أو الدخول مباشرة من خلال هذا الرابط.
- يتم إدخال معدل الفائدة وسنوات العمر للقرض في الحقول المخصصة لذلك.
- سيتم احتساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة وتكلفة التمويل التي ستدفعها مقابل القرض.
- إذا كنت تريد معرفة المبلغ المستحق ، فأدخل المبلغ الشهري وسعر الفائدة وعدد السنوات ، ثم انقر فوق مربع المبلغ المستحق ، وستظهر النتيجة مبلغ القرض وإجمالي الفائدة والسداد.
- يحتوي التطبيق أيضًا على تسهيلات لمعرفة الدفعة الشهرية ، عن طريق إدخال مبلغ القرض وعدد السنوات وسعر الفائدة وستظهر النتيجة.
برنامج لحساب القرض والفائدة للايفون
هذا برنامج حاسبة القروض ، ويستخدم لحساب القرض والفائدة على النحو التالي:
- قم بتنزيل البرنامج من متجر Apple أو مباشرة من هذا الرابط
- يوفر البرنامج حساب القرض بناءً على مدخلات معينة ، وهي مبلغ القرض ومدة القرض ومعدل الفائدة والدفعات الشهرية أو السنوية.
- كل ما عليك فعله هو اختيار المتغير الذي تريد حسابه ، ثم إدخال باقي المدخلات ، وستظهر النتائج على الفور.
من خلال برنامج احتساب القرض والفائدة للايفون ايضا يمكن انشاء مخطط دائري يساهم في توضيح قيمة الفائدة والقرض ويعبر عنها كنسبة من اجمالي السداد ، كما يوفر ايضا رسوم بيانية تفاعلية وشاملة. . قروض وجداول لحسابها.
يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات حول: التمويل الشخصي غير المصرفي وقروض المكاتب
نوع القرض
بعد التعرف على جدول القرض وحساب الفائدة ، نحتاج إلى التعرف على أنواع القروض ، وهي كالتالي:
-
قرض سكني
هي قروض تمنحها البنوك للمقترضين لشراء منزل ، حيث تعود ملكيته للبنك ، وعندما يقوم المستفيد بتسديد الدفعة النهائية تنتقل الملكية من البنك إليه ، ومدة القرض تصل إلى 20 سنة. .
قرض السيارة
هي قروض تُمنح لغرض شراء سيارات مستعملة وجديدة ، حيث يدفع المستفيد جزءًا من القرض كل شهر ، وتكون السيارة مملوكة للبنك حتى يتم سداد القرض أخيرًا.
قرض الطالب
هي القروض التي تُمنح لغرض استكمال الدراسة في الجامعات ، فهي تغطي جميع النفقات التي يحتاجها الطالب خلال فترة الدراسة وما بعدها ، ومعدلات الفائدة على القرض تضاهي القروض الأخرى.
قرض شخصي
يناسب هذا النوع الاحتياجات المختلفة للمقترض ، حيث يقرر البنك المبلغ الذي يتم منحه وفقًا لقدرة المستهلك على تحمل نفقات السداد.
الائتمان التجاري
هي التي تُمنح للمقترض لغرض بدء مشروع تجاري جديد ، ويتم سدادها بعد مرور فترة محددة يتفق عليها الطرفان.
بعد التعرف على برنامج حساب القرض والفائدة ، وجدنا أن القرض من أفضل الأعمال المربحة التي أصبحت شائعة بين الناس في الوقت الحاضر ، ومن أفضل المصادر التي يمكن من خلالها الحصول على قرض. البنوك ، حيث أن فائدتها منخفضة مقارنة بعمر القرض الذي يستمر لسنوات عديدة.