تمويل عقاري بدون دفعة أولى
التمويل العقاري بدون دفعة مقدمة يعتبر التمويل العقاري بمثابة المساعدة المقدمة للأفراد أو المنظمات للحصول على التمويل اللازم لإنشاء أو شراء عقار ، ويقوم الناس بدفع هذا التمويل على شكل أقساط ، والمدة التي يتم خلالها ذلك. تتنوع الأقساط المدفوعة حيث يمكن أن تكون لمدة عام أو خمسة أو أكثر ، يمكنك متابعتنا في هذا الموضوع لمعرفة كل تفاصيل التمويل العقاري دون دفعة أولى.
احصل على تفاصيل التمويل العقاري من بنك التعمير والاسكان من خلال هذا الرابط: التمويل العقاري من بنك التعمير والاسكان واهم الشروط والاحكام المطلوبة
تمويل عقاري بدون دفعة أولى
- يُعرَّف التمويل العقاري بأنه عملية تمويل للمستثمرين ، وهم أشخاص اعتباريون أو أشخاص طبيعيون ينخرطون في الاستثمار حيث يمتلكون عقارات سكنية وإدارية وخدمية وتجارية.
- يتم التمويل العقاري لهؤلاء الأشخاص من خلال ضمان حق الامتياز على العقار المرهون رسميًا.
- من خلال ضمانات يوافق عليها الممول نفسه ، ضمن الشروط والإجراءات القانونية التي ينظمها بنك الرهن.
- حيث يتم التمويل عن طريق شراء عقار أو بناء قطعة أرض أو عن طريق إجراء تحسينات أو تجديدات على العقار.
- قانون التمويل العقاري هو قانون ضمن الإطار القانوني للتمويل العقاري في جمهورية مصر العربية.
- في حين أن القروض المصرفية للتمويل العقاري تساعد المواطنين على التمويل بالمال الذي يساعدهم في الحصول على سكن دائم يعرف باسم شقة مدى الحياة.
- بالإضافة إلى ذلك ، تنظم العديد من البنوك العاملة في المدن المحلية برامج تمويل للتمويل العقاري ، والتي تختلف بين التمويل العقاري للبنك المركزي.
- بالإضافة إلى التمويل العقاري لغرض التشطيب ، هناك أيضًا تمويل عقاري للأفراد ، حيث يختلف هذا التمويل أيضًا في التمويل طويل الأجل والتمويل متوسط الأجل.
- تدعم مبادرة البنك المركزي تمويل العقارات من قبل عدد من البنوك وتحفز السوق العقاري بشكل خاص.
- وتشمل المبادرة أيضًا توفير تمويل طويل الأجل للمؤسسات المصرفية وغير المصرفية التي تقدم تمويلًا عقاريًا لمدة تصل إلى عشرين عامًا.
تعرف على مزايا أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية من خلال مراجعة هذا الموضوع: أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
مستحق الرهن العقاري
- حيث يشمل التمويل العقاري للأفراد الذين يقدمون التمويل للموظفين وأصحاب الأعمال المعفاة وأصحاب المشاريع والشركات المعفاة وأصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
- حيث يبدأ تمويل العقار بقيمة عشرة آلاف جنيه حتى ينتهي بحد أقصى لتمويل ثلاثة ملايين جنيه.
- أكبر مدة سداد للتمويل العقاري تصل إلى 180 شهرًا.
- كما يشترط أن يكون لدى العميل بعض المستندات المهمة المطلوبة لقبول التمويل العقاري ، وهي بيان الدخل الشهري ونسخة من بطاقة الهوية الوطنية وإيصال مرفق.
- كما يتطلب تأمينًا مجانيًا على الحياة للفرد ، حيث لا يطالب البنك بأي مستحقات مالية في حالة الوفاة.
- إذا كانت الزوجة تعمل في وظيفة حكومية وترأس العمل ، فمن الممكن وجائز منح القروض لكل من الزوج والزوجة.
- كما يُسمح بقروض التمويل العقاري مقابل ضمان وحدة سكنية ، والتي يجب أن تكون مسجلة في السجل العقاري.
- كما هو الحال عند الاستفادة من التمويل العقاري من البنك ، يُعفى العميل من أي رسوم على مدفوعات الحساب ، أو رسوم الدمغة ، أو أي رسوم متعلقة بالاستعلام عن الائتمان للتمويل.
- بالإضافة إلى ذلك ، فإن التمويل العقاري للأفراد مضمون بشهادات الادخار أو الودائع أو دفاتر التوفير.
- حيث أن نسبة القرض تقترب من 100٪ من القيمة المالية للوحدة السكنية أو قطعة الأرض أو المبنى.
ما هي التزامات القيام بالتمويل الشخصي دون تحويل الراتب ، تعرف عليها من خلال هذا الموضوع: التمويل الشخصي دون تحويل الراتب مع الالتزامات
المستندات المطلوبة من العميل
- من أجل التحقق من صحة وقبول طلب الرهن العقاري ، يجب على العميل أن يكون لديه بعض المستندات اللازمة ، بما في ذلك بطاقة الهوية الوطنية ، والتي يجب أن تكون صالحة للمصريين ، أو نسخة من جواز سفر ساري المفعول للأجانب وغير المصريين.
- تقديم طلب القرض بوثيقة من البنك.
- في حال كانت الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل ، يتم منح سند ملكية خالٍ من الحقوق الحقيقية لأي طرف آخر.
- في حالة عدم خضوع الوحدة السكنية للتسجيل يتم إحضار اتفاقية مبدئية بين المالك والمستأجر وصك ملكية للبائع.
المستندات المطلوبة للوحدة السكنية
- عند استلام المستندات اللازمة للوحدة السكنية ، يجب منح رخصة بناء لبناء العقار الذي تم الحصول على التمويل من أجله.
- يجب أن تنص اتفاقية التخصيص أيضًا على شراء العقار أو قطعة الأرض.
- يجب أيضًا توفير اتفاقية الوحدة السكنية وتسجيلها في السجل العقاري.
المتطلبات الأساسية للأنشطة التجارية أو أصحاب الأعمال المعفاة
- يجب على كل شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض تمويلي من أصحاب الأنشطة التجارية تقديم مستخرج حديث من السجل التجاري غير منتهي الصلاحية.
- إحضار صورة من البطاقة الضريبية باسم صاحب القرض للتمويل العقاري.
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
- شهادة تثبت صحة الحالة الضريبية والتأمينية باسم مالك التمويل.
- سيحتاج مقدم طلب التمويل العقاري أيضًا إلى تقديم شهادة دخل من خلال محاسب قانوني يحدد الدخل الشهري والدخل السنوي.
- إحضار صورة من بطاقة الهوية الوطنية تثبت هوية مقدم الطلب.
شريحة منخفضة من ذوي الدخل المنخفض ومنخفضي الدخل
- لمن يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري من ذوي الدخل المحدود يجب ألا يقل دخله الشهري عن 950 جنيهًا مصريًا ولا يزيد عن 2100 جنيه مصري.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة أي بلغ سن الرشد ولا يزيد عن 60 سنة أي بلغ سن التقاعد وذلك أيضا عند توقف التمويل والعميل يصل إلى هذا العمر.
- تتراوح مدة التمويل من 7 إلى 20 عامًا تقريبًا.
- يتراوح الحد الأدنى لتمويل الوحدة السكنية بين 30 ألف جنيه وحد أقصى 184 ألف جنيه.
- أغلى نسبة تمويل هي الحصول على قيمة تمويل 80٪ من قيمة العقار الأصلية.
- كما أن قيمة العائد لا تزيد عن 5٪ للفرد ذي الدخل المحدود ، وهي أقل من صاحب الدخل المحدود. تصل إلى 7٪ لشخص ذي دخل محدود.
اهم المتطلبات المسبقة المطلوبة للحصول على تمويل شخصي بدون ضامن تعرف عليها من خلال هذا الموضوع: التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب وبدون ضامن ومتطلبات مسبقة
شرائح الدخل المتوسط والعليا من الدخل المتوسط
- وبالنسبة للأسر ذات الدخل المتوسط ، لا يتجاوز 10،000 جنيه مصري للفرد و 14،000 جنيه مصري للأسرة ، لكل شخص يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري.
- بالنسبة للدخل فوق المتوسط ، لا يتجاوز الحد الأقصى 15000 جنيه مصري للفرد و 20000 جنيه مصري للأسرة.
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل لذوي الدخل المتوسط من 30 ألف جنيه كحد أدنى ، والحد الأقصى 700 ألف جنيه.
- بالنسبة لأصحاب الدخل فوق المتوسط ، يصل الحد الأقصى لمبلغ التمويل إلى 950 ألف جنيه.
- الحد الأقصى لمعدل التمويل 80٪ ، وقيمة التمويل 560 ألف جنيه ، وينطبق أيضًا على متوسط الدخل.
- قيمة التمويل العقاري لمن هم فوق متوسط الدخل 670.000 جنيه مصري.
- لا تقل الدفعة المقدمة للحجز عن 20٪ من سعر الوحدة الأساسي.
- أما معدل العائد لمتوسط الدخل فلا يقل عن 8٪.
- بينما يصل أصحاب الدخل المتوسط الأعلى إلى 10.5٪.
- يصل صافي عبء الدين على الشخص الذي يحصل على التمويل إلى 40٪.
- قد لا تتلقى المجموعات ذات الدخل المتوسط أو الدخل المتوسط الأعلى دعمًا خاصًا من صناديق التمويل العقاري.
تعرف على أهم مميزات التمويل العقاري من البنك الأهلي من خلال مراجعة هذا الموضوع: مميزات التمويل بدون تحويل الراتب من البنك الأهلي
في نهاية هذا الموضوع قدمنا لكم بعض المعلومات المهمة حول التمويل العقاري بدون دفعة أولى مع أهم تفاصيل التمويل العقاري. كما تحدثنا عن شروط التقديم على التمويل العقاري ومن يحق له الحصول على التمويل العقاري.