أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم
هناك أنواع عديدة من الحسابات في البنوك وهناك فرق بينها. هناك حسابات بنكية تساعدك على تحقيق عائد ربح معين ، وبعضها مجرد وسيلة للحفاظ على أموال العميل دون أي فائدة مالية ، ومن خلال موقع الوادي نيوز سنقوم بشرح أنواع الحسابات في البنوك والتعرف عليها. حول الفرق بين.
أنواع الحسابات في البنوك واختلافها
هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية التي يستخدمها الجميع ، سواء كانوا يقومون بإنشائها كمصدر ربح أو كوسيلة لحفظ الأموال والحفاظ عليها ، لذلك سنقدم لك الآن لمحة عامة عن جميع أنواع الحسابات في البنوك وتحكي عن الاختلاف بينهما. التالي.
يمكنك أن تجد على موقعنا: الفرق بين رقم الحساب ورقم IBAN
الحساب الجاري المصرفي
هذا النوع من الحسابات البنكية ليس له عائد مربح للعميل ، فهو مجرد وسيلة للحفاظ على الأموال ، ولكن من خلاله يمكن للعميل إجراء عمليات سحب وإيداع عادية من ماكينات السحب الآلي في الشارع ومن البنوك. ما هي بطاقة الخصم؟
يمكن للعميل أيضًا استخدام هذه البطاقة لإجراء عمليات الدفع أثناء شراء أي شيء من المتاجر إذا كانت لديهم خدمة الدفع بالبطاقة ، ويجب أن يكون حامل البطاقة على دراية جيدة بالرصيد المتاح على البطاقة حتى لا يشعر بالحرج.
يمكن للعميل الذي لديه حساب جاري إيداع نقدي أو شيك من خلال هذا الحساب وأيضًا دفع الفواتير المستحقة باستخدام بطاقة الدفع للحساب الجاري ويتم ذلك بمساعدة الخدمة المصرفية.
ميزات الحساب الجاري المصرفي
هناك ميزات معينة للحساب الجاري يشير إليها العميل عندما يريد فتح حساب مصرفي ، وأهمها ما يلي:
- من خلال الحساب الجاري يمكن للعميل الحصول على دفتر الشيكات.
- من خلال الحساب الجاري يمكن للعميل الحصول على بطاقة دفع أو ما يسمى ببطاقة الدفع الآلي.
- يجوز للعميل الذي يحتفظ بحساب جاري مراجعة كشف حسابه من وقت لآخر.
- في حالة إنشاء حساب جاري ، لا يطلب من العميل دفع أي رسوم عن ذلك.
- في حالة إنشاء حساب جاري ، لا يضيف البنك المعني أي فائدة أو ربح على الأموال المودعة من قبل العميل.
- لا يوجد حد أدنى للمبلغ الذي يجب إيداعه إذا تم إنشاء حساب مصرفي جار.
- يتيح فحص الحسابات المصرفية إمكانية أن يكون الحساب المصرفي الجاري حسابًا مشتركًا.
- يتيح الحساب البنكي الجاري خدمة تحويل واستلام الأموال من خلال الفروع البنكية والبطاقات المصرفية دوليا ومحليا.
- طول نشاط الحساب الجاري ، يمكن للعميل إجراء عمليات سحب وإيداع في جميع الأوقات.
حساب التوفير المصرفي
يسمح هذا النوع من الحسابات البنكية للعميل بإجراء عمليات سحب وإيداع في أي وقت دون أي قيود ، حيث أنه طريقة آمنة فقط للحفاظ على أموال العميل بأمان ، وتوفر حسابات التوفير نسبة من الربح يتم تحديدها وفقًا لـ مبلغ من المال. يودعها العميل.
أما طريقة احتساب الربح فيتم وفق الاتفاق المبرم بين العميل والإدارة المصرفية. هناك بعض الاتفاقيات التي تنص على إضافة نسبة من الربح للعميل بشكل يومي ، وبعض الاتفاقيات تلزم العميل بإضافة الربح شهريًا.
تمنح البنوك أيضًا بطاقة الصراف الآلي للعميل الذي لديه حساب توفير ، لكن البنك لا يمنحه امتياز إصدار دفتر الشيكات.
فوائد حساب التوفير المصرفي
هناك ميزات معينة تجعل العميل يرغب في امتلاك حساب توفير ، وتشمل هذه الميزات ما يلي:
- يمكن للعميل اعتبار حساب التوفير وسيلة ادخار فقط.
- عندما يقوم العميل بإنشاء حساب توفير ، فليس من الضروري تحويل راتبه إلى الحساب.
- يمكن للعميل الذي لديه حساب توفير سحب أو إيداع الأموال في أي وقت دون أي قيود.
- يمكن للعميل الذي لديه حساب توفير استخدام الحساب كطريقة لتنفيذ خطط الاستثمار قصيرة الأجل.
- في حالات حسابات التوفير ، تقدم البنوك بطاقات الصراف الآلي حتى يتمكن العملاء من سحب الأموال في أي وقت.
- في حسابات التوفير ، وفقًا للمبلغ المودع ، يحدد البنك هامش ربح صغير للعميل.
- هناك بعض البنوك التي توفر للعميل إمكانية الحصول على دفتر شيكات إذا قام بإنشاء حساب توفير.
- يمكن للعميل الاستعانة بالخدمة المصرفية الإلكترونية من خلال الإنترنت أو الهاتف.
- تسمح حسابات التوفير البنكية للعميل بالحصول على كشف حساب مفصل من وقت لآخر لجميع الأموال الموجودة في حسابه.
- في حسابات التوفير ، تحدد البنوك حدًا أدنى لمبلغ الإيداع لتحديد مبلغ الاستحقاق.
يمكنك البحث في موقعنا عن: كيف أقوم بالتحويل من حساب استثماري إلى حساب جاري؟ ونوع الحساب
حساب الودائع المصرفية
في هذا النوع من الحساب المصرفي ، يقوم العميل بإيداع مبلغ مع العلم أن هذا المبلغ سيكون تحت تصرف إدارة البنك لفترة محدودة ، ويتم ذلك بعد اتفاق بين العميل والبنك. على نسبة ثابتة من الربح الذي يحصل عليه العميل كل شهر.
مدة الإيداع في حسابات الودائع الثابتة تبدأ من أسبوع واحد ، وتحظر إدارة البنك على العميل سحب مبلغ الإيداع قبل انتهاء الفترة المتفق عليها بين إدارة البنك والعميل.
في حالة قيام العميل بمخالفة الاتفاقية وسحب الأموال من البنك ، يتم دفع بعض الرسوم بينه وبين إدارة البنك ، كما يخسر العميل نسبة معينة من الربح الذي قام بتسويته أيضًا مع البنك. إدارة. يسمى هذا النوع من الحسابات المصرفية وديعة ثابتة أو وديعة استثمارية.
فوائد حساب الوديعة الثابتة البنكية
يحصل العميل على مزايا معينة عند فتح حساب الوديعة الثابتة ، من أهمها ما يلي:
- إذا قام العميل بفتح حساب وديعة ثابتة ، فإنه يحصل على نسبة مئوية أعلى من الفوائد التي يحصل عليها أثناء فتح حساب توفير.
- يمكن للعميل الاحتفاظ بالوديعة لدى البنك لفترة محددة مسبقًا.
- في حسابات الودائع الثابتة ، لا تتوفر ميزة استلام الشيكات ، ولا يستطيع العميل الحصول على بطاقات الصراف الآلي المتوفرة في الحسابات المصرفية المتوازنة.
- يمكن للعميل الحصول على نسبة ربح ثابتة لدى البنك حسب مبلغ المال المودع من قبله.
- تحدد البنوك الحد الأدنى للمبلغ المراد إيداعه من قبل العميل في حالة فتح حساب وديعة ثابتة.
- يتم تحصيل بعض الضرائب من العميل في حالة رغبته في سحب الأموال من الوديعة قبل الموعد المتفق عليه مسبقًا مع البنك.
أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية
بعد الحديث عن أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها ، سنتحدث الآن عن الحسابات أو البنوك الإسلامية.
في البنوك الإسلامية ، توجد نفس أنواع الحسابات التي تقدمها البنوك العادية ، وهي حسابات التوفير وحسابات الودائع والحسابات الجارية.
ومع ذلك ، توجد بعض الفروق بين البنوك الإسلامية والبنوك العادية ، ومن بينها الفروق التالية:
- أما بالنسبة للحساب الجاري ، فإن البنوك الإسلامية والبنوك لا تقدم أرباحاً على الأموال المودعة في الحساب ، والحساب الجاري في البنوك الإسلامية ما هو إلا وسيلة للادخار.
- لا تعطي الودائع الادخارية في البنوك الإسلامية عوائد شهرية مثل البنوك العادية ، لكن العميل يحصل على الفائدة مرتين فقط في السنة حسب المبلغ المودع.
- حسابات الودائع الثابتة في البنوك الإسلامية تمنح العميل منفعته المتفق عليها مرتين في السنة ، مما يعني أنه في حالة انتهاء فترة الإيداع المتفق عليها ، لا يحصل العميل على الميزة إلا في التاريخ المحدد.
بعض المعلومات حول الحسابات المصرفية
بعد شرح أنواع الحسابات في البنوك بالتفصيل والفرق بينها ، إليك بعض المعلومات عن الحسابات المصرفية.
- نسبة الربح في البنوك الإسلامية أقل بكثير من أرباح البنوك العادية.
- بغض النظر عن الحساب الذي أنشأه العميل ، هناك بعض التفاصيل الفنية التي تختلف من بنك لآخر ومن دولة إلى دولة ، مثل أسعار الفائدة والحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن للعميل إيداعه.
- وهناك بعض المشايخ قالوا: إن أخذ الفوائد من البنوك يعتبر ربا ، وهو حرام شرعا.
- في البنوك والبنوك الإسلامية ، لا يحدد البنك معدل الربح ، ولكن يتم حساب متوسط معدل الربح ، أو قد يحدد بعض العملاء الذين لديهم تعاملات سابقة مع البنك متوسط معدل الفائدة.
اقرأ أيضًا: أفضل طريقة للاستثمار في البنوك
أهمية كشف الحساب
بعد توضيح أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها ، يجب معرفة أهمية كشف الحساب ، وهو من أولى الوثائق المطلوبة عند فتح حساب بنكي.
كشف الحساب من أهم المستندات التي يجب أن يتلقاها العميل بانتظام من إدارة البنك لأهمية كشف الحساب:
- كشف الحساب يزود العميل بكافة التفاصيل المتعلقة بالمركز المالي للبنك المتعاقد وكافة تفاصيل حسابه / حسابها.
- يشمل كشف الحساب جميع العمليات التي يقوم بها العميل سواء كانت عمليات إيداع أو سحوبات.
- كشف الحساب هو أحد سندات القرض التي يمكن للعميل الرجوع إليها في بعض الأمور القانونية.
- كشف الحساب هو أحد الوثائق المهمة التي يحتاجها العميل أثناء تعامله مع الضرائب والإدارات الحكومية الأخرى.
- يساعد كشف الحساب على تحديد المركز المالي للعميل وتحديد قيمة الدخل الذي سيحصل عليه.
- كشف الحساب يساعد العميل في حالة إجراء بعض التحويلات البنكية جنباً إلى جنب مع الخدمات الأخرى.
- كشف الحساب يساعد العميل في حالة طلب بعض المستندات المصرفية للسفر أو الحصول على تأشيرة أو الاستفادة من القروض المالية.
إن معرفتنا بكافة أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها أمر في غاية الأهمية ، كما ننصحك بأهمية الحصول على كشوف حسابات دورية من البنك أو البنوك الإسلامية لأهميتها.