تمويل عقاري بدون فوائد
يتوفر التمويل العقاري بدون فوائد في العديد من البنوك المصرية ، حيث تعد فرصة التمويل العقاري من أهم الفرص المتاحة للعديد من شرائح المجتمع للحصول على منزل من خلال المبادرات التي توفرها الدولة المصرية ، وسوف نوضح أكثر. من خلال الموقع كيفية الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد وذلك من خلال الأسطر التالية.
تمويل عقاري بدون فوائد
بدأت العديد من البنوك في تطبيق الشروط المنصوص عليها في مبادرة الإسكان لكل مواطن ، ومن أهمها عدم تمويل العقارات أو تحصيل الفوائد بنسب منخفضة للغاية. الهدف من هذه المبادرة هو تمكين ذوي الدخل المحدود والمتوسط من الحصول على وحدات سكنية بفوائد منخفضة للغاية.
يمكنك البحث في موقعنا على الإنترنت عن: شروط صندوق التنمية العقارية
شروط المبادرة
حددت المبادرة شروطًا معينة يجب تلبيتها ، سواء من حيث الوحدة المشتراة أو دخل الفرد أو الأسرة ، والتي يجب أن تتوفر للمواطنين حتى يتمكنوا من الحصول على الوحدة. تتلخص الشروط على النحو التالي:
1- الشروط العامة
وضعت الدولة المصرية شروطًا معينة للسماح للمواطن بالحصول على وحدة من مبادرة التمويل العقاري المتاحة منذ شهر مارس الماضي. هذه الشروط هي كما يلي:
- من خلال المبادرة ، يمكن للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة الحصول على وحدة.
- الحد الأقصى للتمويل العقاري 1.8 مليون جنيه.
- فرصة التمويل العقاري مقدمة من الدولة للمواطنين المصريين فقط.
- الحد الأقصى لمعدل التمويل 80٪ من سعر الوحدة.
- ألا يكون المتقدم قد استفاد من أي مبادرة إسكانية أو مشاريع إسكانية سابقة.
- لا تتجاوز نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية 40٪ من قيمة دخل المواطن.
- معدل العائد الذي يتم تخفيضه بنسبة 10٪ يساوي 6.60٪ لمدة ثلاثين عامًا.
2- شروط الوحدة المقترحة
من أجل الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد ، يجب استيفاء عدد من الشروط في الوحدة التي يرغب المواطن في شرائها حتى يتمكن من الحصول على الموافقة والتفتيش عليها من أي بنك يتوفر فيه تمويل عقاري ، وهذا النوع هو:
- وحددت المبادرة أن تكون مساحة الوحدة المقترحة (75-90 مترًا مربعًا) لذوي الدخل المحدود وفقًا لإعلان الإسكان الاجتماعي.
- حسب إعلان صندوق الإسكان الاجتماعي تكون مساحة الوحدة لذوي الدخل المتوسط بمساحة (100-150 متر مربع).
- يمكن للمواطن تمويل وحدة من خارج إعلان صندوق الإسكان ، ومساحتها غير محددة ولكن بحد أقصى للسعر ومطابق للمواصفات القائمة.
- يجب أن تكون الوحدة مخصصة للمعيشة ولا ينبغي استخدامها للأغراض السياحية.
- لا يقل الحد الأدنى للدفعة المقدمة على العميل عن 20٪ من سعر الوحدة.
- يجب أن يكون الجزء الداخلي للوحدة مكتمل التشطيب ومتاح للإشغال.
- يجب ألا يتجاوز سعر الوحدة 2.25 مليون جنيه مصري.
- أقصى مساحة صافية للوحدة 150 متر مربع فقط.
- يجب أن تكون الوحدة قابلة للتسجيل وألا يكون هناك أي مخالفة.
- يمنع بيع الوحدة السكنية خلال المبادرة 7 سنوات قبل التعاقد عليها.
- يجب أن تكون الوحدة مفروشة بالكامل.
- يبدأ سعر القسط الشهري من 1027 جنيه مصري.
- ألا يزيد سعر الوحدة لذوي الدخل المحدود عن 350 ألف جنيه.
3- شروط العميل (طالب التمويل)
هناك عدد من الشروط التي يجب أن يستوفيها العميل حتى يتمكن من الاستفادة من وحدة من فرصة التمويل العقاري بدون فوائد المتاحة من قبل الدولة ، وأهمها:
- يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على تمويل عن 21 عامًا وقت تقديم الطلب.
- الحد الأقصى لتاريخ إغلاق الرهن العقاري هو 60 عامًا للموظف و 65 عامًا لغير الموظف (العاملين لحسابهم الخاص).
- أن يكون لدى الخريج دخل شهري صافى 40 ألف جنيه مصري.
- أن يكون صافي الدخل الشهري للأسرة 50000 جنيه مصري.
- يجب تقديم بنود الراتب التي تثبت القدرة على سداد الأقساط المطلوبة مع تحويل الراتب إلى البنك.
يمكنك البحث في موقعنا على الإنترنت عن: تمويل شخصي إضافي من البنك الوطني
خطوات التقديم في باهال
من أجل الحصول على تمويل للمنزل السكني بدون فوائد لا بد من معرفة وتطبيق الشروط السابقة ، ثم على المواطن اتباع بعض الخطوات للتقدم للوحدة التي يرغب فيها باتباع الخطوات التالية:
فوائد التمويل العقاري
هناك العديد من المزايا التي توفرها مشاريع التمويل العقاري التي تقدمها الدولة للمواطنين ذوي الدخل المحدود أو المتوسط.
- السماح للعميل باختيار فترة سداد تصل إلى 30 عامًا وفقًا لقدراته المالية.
- مساعدة البنوك للمواطنين بتقديم تمويل عقاري يصل إلى 80٪ من سعر الوحدة.
- السماح بدمج رواتب الزوج والزوجة للحصول على تمويل عقاري واحد.
- يتم تقديم بنك التمويل للتمويل العقاري للمقيمين المعتمدين من قبل البنك المركزي المصري بقيمة الوحدة الممولة.
- توفر تأمين مدني على الحياة خلال فترة التمويل.
- حرية اختيار الوحدة المطلوبة في أي مكان في الجمهورية دون التقيد بأي قيود.
- وبموجب شروط المبادرة ، يصل معدل العائد المدعوم المتناقص إلى 8٪ لذوي الدخل المتوسط.
عيوب التمويل العقاري
للتعرف على طرق التمويل العقاري بدون فوائد ، يجب عليك تحديد العيوب داخل المبادرة لأخذها في الاعتبار أثناء التقدم للحصول على فرص التمويل العقاري هذه ، وهي كالتالي:
- قد لا تكون طريقة الدفع هذه مناسبة لبعض العملاء ، نظرًا لالتزامهم بدفع الأقساط مقابل القروض أو غير ذلك.
- قد يكون معدل الفائدة المتغير على المبادرة غير مناسب للبعض ، نظرًا لتمديد قسط التأمين على مدى فترة أطول.
يمكنك البحث في موقعنا: صندوق الرياض للتنمية العقارية سؤال
المصرف المتحد نموذجاً للتمويل العقاري
من أجل استكشاف طرق الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد من البنك ، يجب معالجة تجربة المصرف المتحد من خلال عدة نقاط كنموذج لتنفيذ المبادرات العقارية التي يقدمها البنك المركزي:
- البدء في تنفيذ مبادرة تخفيض سعر الفائدة على التمويل العقاري من 8٪ إلى 3٪ خلال هذه الفترة.
- تعديل مدة السداد لقرض الرهن العقاري والتي تشمل 20 إلى 30 سنة.
- يقوم البنك بتمويل الوحدات السكنية لمحدودي ومتوسطي الدخل.
- تصل نسبة التمويل المصرفي لكل وحدة بحد أقصى 80٪ من قيمتها لأصحاب الدخل المتوسط.
- معدل تمويل المصرف المتحد 91٪ من قيمة الوحدة لذوي الدخل المنخفض.
- ألا يزيد سعر الوحدة عن 1.4 مليون جنيه لفئة متوسطي الدخل.
- ألا تزيد قيمة الوحدة السكنية لذوي الدخل المحدود عن 350 ألف جنيه.
- يوجد دعم يصل إلى 40٪ من صندوق الإسكان الاجتماعي.
- إمكانية تمويل شراء وحدة سكنية مستقلة مستوفية للشروط.
- يتم التقييم من قبل المثمنين الذين يقدمهم البنك المركزي.
- يتم تقديم التمويل لأصحاب الدخل الثابت (الموظفون – أصحاب الأعمال الحرة وأعضاء السجل التجاري – النقابات).
- يقدم البنك التمويل في محافظات الوجه البحري (البحيرة – كفر الشيخ – الشرقية – الغربية – المنوفية – الدقهلية – القاهرة).
- يقدم المصرف المتحد التمويل بالمحافظات (اسيوط – قنا – الاقصر – اسوان – الفيوم – بنى سويف – المنيا – بنى سويف).
- يقدم البنك التمويل العقاري بنظام القناة (بورسعيد – الإسماعيلية – البحر الأحمر – السويس).
- يتيح الفرصة للتمويل في بعض مدن المجتمعات العمرانية الجديدة (6 أكتوبر – العاشر من رمضان – العبور – الشروق – برج العرب – بدر – النوبيرية – العلمين الجديدة – دمياط الجديدة).
تعتبر مبادرة التمويل العقاري الجديدة من أهم المبادرات الإسكانية التي توفرها الدولة ، نظراً لإمكانية تمويل الوحدات السكنية دون فوائد وبالتالي مساعدة المواطنين.